Od 1. 7. 2024 se mění podmínky pro získání státního příspěvku, které se budou týkat všech účastníků penzijního spoření. Nová legislativa nejvíce zasáhne seniory, kteří mají přiznaný starobní důchod. Ti totiž mohou státní příspěvek získávat už jen do konce letošního června. Od července už jej budou moci čerpat pouze klienti, kterým ještě nebyl přiznán starobní důchod a zároveň si spoří na penzijní spoření alespoň 500 Kč měsíčně.
Odebrání státních příspěvků starobním důchodcům však nepředstavuje nutnost ukončovat své penzijní spoření. Spořit si se vyplatí i nadále. Vedle zachování již obdržených státních příspěvků je možné dále získávat celou řadu výhod.
- Daňové úlevy: Jak ušetřit i bez státního příspěvku
Ztrátu státních příspěvků bude stát částečně kompenzovat seniorům prostřednictvím slevy na dani. Od 1. 7. si mohou starobní důchodci se zdanitelnými příjmy (ze zaměstnání, z pronájmu, apod.) odečíst z daňového základu celou sumu vkladů na penzijní spoření, a to už od 1 Kč až do výše 48 000 Kč ročně. Do daní si tedy budou moci uplatnit celou úložku a získat zpět částku ve výši až 7 200 Kč ročně. To představuje 15% úsporu.
Pro ostatní účastníky penzijního spoření platí, že si mohou od 1. 7. 2024 z daňového základu odečíst část vkladu přesahující 1 700 Kč.
- Příspěvek od zaměstnavatele jen pro majitele penzijního spoření
Příspěvek zaměstnavatele na penzijní spoření představuje pro pracující důchodce atraktivní benefit, který může jejich úspory výrazně navýšit. Příspěvky zaměstnavatele jsou navíc zhodnocovány stejně jako vlastní vklady. Nepodléhají odvodům zdravotního a sociálního pojištění, a to až do výše 50 000 Kč ročně.
Příspěvek mohou čerpat pouze zaměstnanci, kteří mají své penzijní spoření. V opačném případě o tento benefit bez náhrady přicházejí.
Podle Asociace penzijních společností příspěvek zaměstnavatele pobíralo na konci roku 2023 až 1,2 milionu lidí, tedy přibližně každý třetí účastník penzijního spoření. Zaměstnavatelé průměrně přispívali 1 149 Kč měsíčně.
*Státní příspěvek se vztahuje pouze na vlastní příspěvky klienta, neposkytuje se na příspěvky zaměstnavatele.
- Zhodnocení pomáhá úsporám na smlouvě růst
Všechny peníze na penzijním spoření se průběžně zhodnocují podle typu penzijní smlouvy a zvolené investiční strategie. Klienti penzijního připojištění spořící v Transformovaném fondu mají garanci nezáporného zhodnocení, která zajišťuje bezpečnost vložených prostředků. S penzijním spořením tedy mohou jen získat. Doplňkové penzijní spoření umožňuje výběr ze 3 účastnických fondů a 3 spořicích programů a může přinést ještě zajímavější výnos.
Loňský rok byl z hlediska výnosů rekordní a zhodnocení v penzijních fondech velmi dobře konkurovalo v současnosti klesajícím úrokovým sazbám, například na spořících účtech v bankách.
Odebrání státních příspěvků starobním důchodcům tedy neznamená ztrátu všech výhod penzijního spoření. Naopak, senioři mohou stále využívat daňových úlev, které jim umožní ušetřit významnou částku na daních. Kromě toho se jejich úspory nadále zhodnocují, a tak peníze na penzijním spoření mohou dále růst. A pro ty, kteří stále pracují, existuje možnost získávat příspěvky od zaměstnavatele, což představuje další a jinak nenárokovatelný benefit.